这两天,支付宝联合高校推出了一份约3万字的权威报告——《电信网络诈骗治理和技术应用研究报告》,用详尽的数据、案例对当前反诈骗的形势做了深入的分析,可谓干货满满、质量一流。今天,小编就把和大家关系最密切的部分予以解读分析,让你用5分钟掌握这份权威报告中最精华的信息。
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一、电信诈骗发案数真的降了!
今年9月27日,公安部刑事侦查局副局长、一级巡视员姜国利在公安部在“喜迎二十大、忠诚保平安”的主题新闻发布会通报,我国电信网络诈骗犯罪实现立案数连续15个月同比下降。有些读者可能会有说,我身边还是有很多人不断被骗啊,到底是不是真的连续下降?这份报告从其他三个层面印证了下降的事实。第一,司法大数据也监测到了下降。中国司法大数据研究院发布的报告显示,2017年至2021年,全国各级人民法院一审审结网络诈骗类案件共计10.3万件。其中,2018、2019、2020三年分别同比上升71.69%、 25.15%、40.36%;而2021年则同比下降17.55%,为近5年首次下降。第二,支付宝大数据也监测到了下降。支付宝举报中心接报的涉电诈的举报量和金额均显著下降。以2022年第三季度为例,举报量与去年同期相比下降35%,举报金额则同比下降40%。网上举报是人被骗后首选的、也是受其他因素制约较少的手段,这个数据还是非常可信的。
第三,金融系统也监测到了下降。中国人民银行发布的数据显示,随着金融系统识别拦截资金能力明显上升,月均涉诈单位银行账户数量降幅92%,个人银行账户户均涉诈金额下降21.7%。以上数据足以说明,随着近几年国家的高度重视和多种雷霆手段的实施,电信诈骗治理取得了显著效果,发案数确实在降了。
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二、“杀猪盘”下降50%,色情诈骗上升50%,刷单仍排第一!!!
前两年,提到诈骗,大家耳熟能详的就是“杀猪盘”“贷款诈骗”,而从数据监测来看,这两类案件下降接近50%,在整个诈骗案件中的占比低于7%。与此相对应的,以线上裸聊、谎称上门服务为典型特征的色情诈骗案件量逐渐攀升,较年初增长超50%,在全部电信网络诈骗案件中占比超10%,已成为2022年热门骗术。
但增长多不代表发案量大,色情诈骗上升的原因,小编猜测可能是由于宣传的原因让更多人选择了报警或者举报。高发电诈类型排在前三位的是刷单诈骗(占30.98%)、冒充公检法/熟人/客服类诈骗(占18.44%)、虚假交易(占比10.48%)。
虚假交易类之所以飙升明显,和疫情有很大关系。很多骗子收完口罩、药品的定金之后不发货,或者以疫情阻碍物流为由不发货进行诈骗。冒充公检法这类诈骗虽然是老骗术,但依然是诈骗之王,12月8日,南京市鼓楼区一名女士就因为接到了“公安机关”的电话而被骗2502万元,再次刷新了国内单笔被骗金额记录。
最值得一提的是,刷单诈骗这两年一直位居榜首,主要原因就是他几乎可以和任何一个热门骗术融合,形成局中局、骗中骗,让人防不胜防。比如你下载个交友app想“免费约炮”,客服小姐姐却让你到博彩网站完成下注任务刷单,等刷完却发现没有免费美女,钱也不会返还,这就是“刷单 色情 博彩”复合骗局。再比如,你想出租账户兼职跑分挣钱,“派单员”让你缴纳押金并出示个人收款码,开始的时候帮忙转账100元,就能得到105元,但是转账金额越来越大时,“派单员”就联系不上了,这就是“刷单 跑分”局中局。
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三、诈骗受害人中男性占比70%,女人最容易上这2种当!
从2022年诈骗举报数据中,男性受害人占比近70%,其中,色情诈骗(裸聊、上门服务)98%的受害人是男性;杀猪盘和婚恋交友80%的受害人是男性;游戏账户、皮肤等虚拟物品交易诈骗超过70%的受害人是男性;贷款诈骗63%受害人是男性。从上面数据可以清晰地看出,男人冲动起来,根本不在乎钱包;谈起恋爱来,最舍得花钱,哪怕是没有见过的“恋人”;玩起游戏来也愿意掏出真金白银;没钱贷起款来也是抱着“舍不得孩子套不住狼”的尽头,女人、游戏、金钱,果然是男人的三大软肋。女性总体受害数量少于男性,按诈骗类型来说,只有2类诈骗女性受害者的人数多于男性,第一是中奖返利(女性占72.53%),第二是刷单诈骗(女性占53.12%)。可以看出,女人的世界除了省钱,就是挣钱。
此外,从下图可以看出,受骗类型与年龄也息息相关。以16-25岁为例,这个年龄段一般是学生或刚毕业的年轻人,有一定的辨别意识,所以不容易被虚假交易、杀猪盘等骗局迷惑,但他们心理防线脆弱,容易落入中奖返利、冒充公检法及政府机关、冒充电商客服、刷单等电诈骗局陷阱。而26-35岁的人,则容易落入杀猪盘、网络婚恋交友、信贷三类骗局。
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四、三类诈骗的时段特征特别明显
大数据统计发现,一天24小时中,有三类诈骗有明显的时段性特征。色情类诈骗高发时段是凌晨3点左右。这是因为电诈团伙往往每晚8点至次日6点开始推送短信、接触受害人,到3点左右才完成前期的诱惑和裸聊环节,开始敲诈或者诈骗。刷单诈骗主要集中在午12点到傍晚18点间;而18点到23点则更容易遭遇游戏虚拟物品交易诈骗,毕竟很多人都是下了班或者放了学之后才开始玩游戏。掌握了发案的时段特征,再结合前面分析的诈骗性别特征和年龄分布特征,我们每个人都可以对号入座,以免成为骗子嘴里的肥羊。而各地公安机关也可以据此开展精准的反诈宣传。
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五、黑灰产业已经发展到了难以置信的地步
我们都知道,电信网络诈骗犯罪已经发展至分工明确、人员专业、链路复杂的生态产业,各类黑灰产业融贯其中,形成一条覆盖上、中、下游链条的产业体系。上游链条为中游的诈骗犯罪提供各种工具资料、凯发体育官方app的技术支持等,下游链条则为中游诈骗实施所骗取的财产进行转移、变现或提供交易通道。这份报告披露了几个比较突出的黑产类型。1.职业解封产业。很多平台对可以账号会做冻结、限权处理,同时设有申诉渠道,比如好友辅助解封等。黑产就组织学生、宝妈等群体以网络兼职的名义,以“预加好友”“人脸解封”等方式进行解封,导致大量涉诈账号重新用来犯罪。
2.秒拨ip。我们家用的宽带,每次断线重连都会获取一个新的宽带ip。黑灰产团伙利用这个原理,提供秒级ip切换功能,使被请求的互联网平台服务器误认为获取的ip是伪装后的秒拨ip,从而绕过平台对ip的检测防控,为下游各类网络犯罪提供低成本的虚假身份隐蔽上网服务。
3.群控软件和设备牧场。群控软件,是通过群控技术实现手机的批量管理、运行、操控,用来一键导入通讯录、自动添加附近的人、自动评论回复等,主要用来吸粉引流、推广营销。在此基础上,黑产团伙还开发了设备牧场,再这个牧场上放置上百台手机,使用群控软件、接码平台、⼀键新机、秒拨ip等服务或软件,批量控制手机设备进行脚本自动化操作,实现批量注册、验证、登录、点击等各类操作。
4.黑色旅行团。很多境外窝点急需从国内招募员工,在疫情状态下,偷渡成了主要的方式。黑产团伙借鉴旅行社“散客拼团”的模式,通过忽悠组织各地人员到边境地区集中停留,择机实施偷渡,目前已形成“蛇头”、中介、专职司机、中转或边境住宿安全屋等各要素齐全的产业链。
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六、电信诈骗治理已进入技术对决阶段
五花八门的电信诈骗类型,之所以都能骗到钱,最本质的是因为诈骗团伙掌握了“话术 技术”。而反诈骗治理的逻辑,也必须围绕着这两个方面展开。破“话术”就要用宣传教育的手段,让大家都知道骗子的套路是怎样的。破“技术”也必须用“更先进的技术”,让骗子无计可施。
2022年12月1日,《反电信网络诈骗法》正式出台。这部“小而专”的法律之所以赢得社会一致认同,就是因为这部法律针对“话术”提出了宣传教育、惩戒等综合措施,针对“技术”对电信诈骗常用的网络、通讯、金融等技术治理进行了明确,特别要求各行业、企业应该履行好责任,扮演着“看门人”的角色。攻防技术的“破圈”是业内对反电诈的共同期待。一方面,面对“日新月异”的电诈手法,亟需突破传统的、单一的反电诈技术,部署人工智能、机器学习、数据安全等融合性技术,与用户有更深层次的交互;另一方面,更多的行业主体也期待打破平台间的壁垒,让自家科技“走出去”,与产业链上的更多市场主体协同攻关。一次电信诈骗的拦截需要经过哪些环节、用到哪些技术?以“杀猪盘”为例,在这类案件中,黑产往往会与受害人建立长周期的感情联系,诱导后者下载特定的app并在其上注资,最终卷款携逃。因此,识破一场“杀猪盘”要从源头开始。例如内嵌于手机终端上的风控技术的广泛应用,能够在手机内置的可信环境中,在数据可用不可见的情况下,首先识别出用户安装了哪些“坏”软件,并判断用户是否偏向于容易受骗。在交易的环节,再结合用户在支付宝体系内的交易特征,从而认定某一笔交易是否存在风险。若有风险且为高危,支付宝将实时阻断交易,并交互提醒用户,例如询问其交易行为是否为他人诱导所致等。一旦最终判断该交易确实存在问题,支付宝将拦截这部分交易,同时给予用户一定的冷静期。若仍有一部分用户的资金被转出,支付宝也将及时联动下游的公安、商户等,设法拦截或追回资金。融合、开放、共享、协同、联防联控,这或是未来业界需要共同探索的大方向。一场无硝烟的战争已然打响。
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