中泰证券解读贷款管理办法的修订:核心内容、目的及影响(中泰证券融资利率是多少)-凯发体育官方app

总体判断:与征求意见稿差异不大,增加灵活性、可操作性。2023年1月6日,银保监会发布《固定资产贷款管理办法(征求意见稿)》《流动资金贷款管理办法(征求意见稿)》《个人贷款管理办法(征求意见稿)》《项目融资业务管理规定(征求意见稿)》;2024年2月2日,国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》,7月1日起施行。

核心内容:1、合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围,优化流动资金贷款测算要求2、调整优化受托支付:金额标、适度延长受托支付时限、提升受托支付的灵活性。3、优化办理形式:结合信贷办理线上需求,明确视频面谈、非现场调查等办理形式,适配新型融资场景。4、明确贷款期限要求:引导商业银行有效防范贷款期限错配风险,进一步优化贷款结构。5、强化信贷风险管控:推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。

文件出台的目的:1、强化对小微和实体经济的金融支持。进一步优化对小微企业贷款的金额、期限、利率、担保和还款方式等的测算方法,建立差异化授信体系,从而更好地满足小微企业和实体经济的融资需求。2、与时俱进,优化流程。经济的发展和科技的进步要求对贷款用途和对象范围进行拓宽、对受托支付金额标准进行上调,以及结合金融科技的进步对尽调等办理形式进行优化。3、强化关注信贷风险管控。强化贷款的实际用途与合同规定用途的一致性,增强金融机构对于信贷资金流向的管理。4、化债背景下对展期期限重新梳理。对各类贷款的期限和展期要求都进行了明确,展期期限进行进一步的灵活处理。

文件对银行经营的影响:授信与风控。1、鼓励金融机构建立差异化授信体系,银行授信能力的差异化会加大。倡导金融机构根据不同类型借款人实际需求不尽相同的情况,调整业务办理方式,支持应用大数据、非现场技术,开展贷款调查和管理。流动资金可以制定针对不同类型借款人的有效测算方法;对于小微企业,可通过其他方式分析判断借款人营运资金需求。2、对贷款用途和资金流向的监控能力要求提升,利于银行业整体风险控制;银行风控能力的差异化也会加大。明确规定贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控,加强金融科技应用,有效监督贷款资金按约定用途使用;金融监督管理局预计会加强相关监管。

投资建议:经济决定银行选股逻辑,经济弱与强的复苏对应不同的标的品种,银行股具有稳健和防御属性,详见我们年度策略《稳健中有生机——宏观到客群,客群到收入》。

风险提示:经济下滑超预期;金融监管超预期。

本文源自券商研报精选

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